名古屋でおすすめのファクタリング会社10選！ファクタリングサービスの選び方や注意点も解説

財務省東海財務局が令和6年11月に公表した最近の管内経済情勢によると、愛知県を含む管内の経済は緩やかに回復しつつあると判断されています。同年7月は回復の動きに一服感が見られるという評価だったため、多少経済が上向きになっていることが分かります。

一方で、企業収益は前回同様、減益見込みとなっている他、設備投資も増加見込みという評価が継続している状態です。さらに、企業の景況感についても全産業の現状判断は「下降」超となっている上、企業倒産も前年を上回るペースとなっています（※）。

以上の情報から、名古屋の経済情勢は緩やかな回復傾向にあるものの、設備投資の増加や収益の減少、景況感の下降といった状況を踏まえると、決して楽観できない状態と考えられます。

特に中小企業は大企業に比べてキャッシュフローの改善が難しく、設備投資増や減益の影響を受けて資金繰りに困っているところも少なくありません。

実際、名古屋周辺のファクタリング会社の利用体験談などをチェックすると、産業や業種を問わず多くの企業がファクタリングサービスを利用している状況がうかがえます。

その分、ファクタリング会社もおのおのの強みや特徴を生かしたサービスを提供して他社との差別化を図ろうとしているため、ファクタリング会社を選ぶときは複数の会社をじっくり比較検討することが大切です。

※財務省東海財務局.「最近の管内経済情勢について」p1～3.（参照2024-11-20）

名古屋にはたくさんのファクタリング会社があります。ここでは初めてファクタリングを利用する方にもおすすめの会社を10社ピックアップしてご紹介します。

JPS

JPSは、申し込みから最短1日で売掛金を現金化できるファクタリングサービスです。

必要な書類がそろっており、かつ2社間ファクタリングを利用すれば、最短1日、最長で3日以内の支払いに対応。急な出費で資金調達を急いでいる方や、キャッシュフローを早急に改善したいというニーズにも応えてくれます。

また土日以外であれば問い合わせから30分以内に連絡が返ってくるなど、迅速なレスポンスを徹底。ファクタリングについて分からないことや不安なことがあってもすぐに答えが得られるので、ファクタリングサービスが初めての方でも利用しやすいでしょう。

買取可能額は、ご相談により最高3億円にも対応。小口取引から大口取引まで幅広く取り扱っているので、多彩な希望に応えられます。

気になる手数料は、3社間の場合は2～8％、2社間の場合は5～10％と業界最低水準をマーク。手数料の負担を抑えながら売掛金を売却できるため、手元により多くの資金を残せます。

また売買契約完了後も、ご要望に応じてアフターサポートを実施。お客さまの経営状況などに応じて経営コンサルタントを紹介するサービスなどを行っているため、「キャッシュフローを改善したい」「経営を立て直したい」などの悩みを抱えている方にもおすすめです。

JPSの本社は東京、支社は大阪にありますが、担当者がお客さまの元を訪問する全国出張サービスに対応しているため、名古屋エリアからの依頼もOK。これまでは法人のみの対応でしたが、現在は個人の利用も可能になったため、個人事業主やフリーランスの方も売買できます。

見積もりや問い合わせは公式サイトからできるので、資金繰りに困っている方は気軽に相談してみましょう。

株式会社JTC

株式会社JTCは、累計取扱金額500億円突破の実績を誇るファクタリングサービスです。2013年の設立以来、1万件を超える債権を取り扱ってきており、豊富な経験と実績を兼ね備えているところが特徴です。また利用者の9割以上はリピーターで占められており、サービス満足度の高さがうかがえます。

人気の秘密は、申し込みから入金まで最短1日というスピード対応と、柔軟な契約方法。2社間ファクタリングならスムーズに売掛金を現金化できるため、急な入り用にも対応できます。

また契約方法は対面とオンラインの両方に対応。初回取引の場合は原則として対面契約となりますが、契約内容や状況により対面が難しいという場合、オンラインでの契約にも応じてくれます。「遠方で対面契約が難しい」「多忙で時間が取れない」という方も利用しやすい体制が整っています。

2社間ファクタリングに対応しているため、ファクタリングの利用を取引先に知られたくない場合にも利用できます。さらに、情報セキュリティーの国際規格ISO27001を取得し、情報管理を徹底しているため、情報漏えいを防げるでしょう。

公式サイトでは、希望金額や売掛金合計額などの情報を入力するだけで利用できる無料診断サービスを提供しており、気軽に査定できるのも特徴です。

グローバルサービス

グローバルサービスは、個人事業主から中小企業まで、幅広い利用者に対応しているファクタリングサービスです。買取可能額は30万～最高1,000万円と幅広いので使い勝手が良く、小口取引の多い個人事業主でも使いやすいところが特徴です。

審査は書類のみでOK。かつ最短即日のスピード査定にも対応しているため、今すぐキャッシュを手に入れたいという要望にも応えられます。

申し込みは電話やFAXに加え、公式サイトに設置されている申し込みフォームからも手続きが可能。FAXやメールは年中無休で受け付けているため、ファクタリングサービスの利用を急いでいる方や、平日日中は問い合わせる時間がないという方も利用しやすいでしょう。

サービス提供エリアは東海地方ですが、本社が名古屋にあるため、特に名古屋市内での実績が豊富。過去の事例では「他社よりも安い手数料で買い取りしてもらえた」「少額でも丁寧に対応してもらえた」といった声が多数寄せられています。同じ市内のため対面での相談もしやすく、遠方へ相談に行くときの交通費が気になる方や、まとまった時間が取れないという方にもおすすめです。

中小企業はもちろん、個人事業主との契約例も多数掲載されているため、個人での利用も相談しやすいでしょう。

PMG名古屋営業所

PMG名古屋営業所は、取引先へ送付した入金前の請求書を買い取り、最短2時間で現金化してくれるファクタリングサービスです。

申し込みは、公式サイトにて希望調達額、法人名、所在地、名前といった簡単な情報を入力するだけでOK。入力された情報を元に審査の実施&見積もり作成を行い、最短20分で結果を提示します。

見積もり内容に問題がなければ本契約となり、契約締結後、最短2時間での入金に対応。必要書類を用意できれば対面なしでやり取りを進めることが可能なため、今すぐに現金が欲しいという急なニーズにも応えられるスピード契約が魅力です。

気になる手数料は、3社間ファクタリングで2％～。業界内でも少ない手数料水準となっているため、手元に残す現金を多く確保できます。

またPMGでは資金調達だけでなく、その根本にある問題解決に向けたアドバイスも提供。売掛金をただ売買するだけでなく、財務支援や本業支援を行い、経営の安定化や企業成長をサポートします。

資金調達や財務支援などを利用するに当たり、それぞれの分野について豊富な経験と知識を持つスタッフが対応してくれるため、初めて利用する方でも安心して相談・契約できるでしょう。

じゅうろくクラウドファクタリング

じゅうろくクラウドファクタリングは、AI審査やオンライン取引といった便利なサービスを導入しているファクタリング会社です。

申し込みから契約までは全てオンラインで完結することが可能で、申し込み手続きは必要な書類をオンラインでアップロードすればOK。提出した情報は独自のAIシステムで審査し、ファクタリング利用の可否をスピーディーに判断します。

最短で24時間（1営業日）以内に見積もり結果を提示し、迅速な入金を実現してくれるため、急ぎの資金繰りにも間に合うでしょう。

もちろん、見積もりの内容に満足できなければキャンセルできるので、「売掛金をどのくらいの金額で買い取ってもらえるのか知りたい」「とりあえず査定してみたい」という方も気軽に利用できます。

手数料は諸経費など全て込みで、2～9％。AI審査やオンライン完結で人件費をできるだけカットすることで、手頃な手数料を実現しています。

じゅうろくクラウドファクタリングは、金融のプロである地方銀行・十六銀行のサポートを受けながら運営しているサービスなので信頼性も高く、初めての方でも利用しやすいでしょう。特に中小企業や小規模事業者のサポートに力を入れているため、個人事業主を対象とした小口取引にも強いところが特徴です。

三菱UFJファクター株式会社

三菱UFJファクター株式会社は、業歴50年の経験・実績と、世界的な総合金融グループであるMUFGの一員という強固な経営基盤を兼ね備えたファクタリングサービスです。

企業の売上債権を保証し、販売先の与信管理をサポートする根保証（保証ファクタリング）を提供しており、万が一取引先が倒産した場合は、売上債権を100％保証してくれます。

保証を引き受けた取引先の信用状況は適宜調査を行い、何らかの変化があればすぐに報せてくれるため、取引先に万が一のことがあった場合でも迅速に対応できるでしょう。

また債権の保証だけでなく、長年培ってきた経験とノウハウに基づいた与信管理のサポートも行ってくれるため、業務効率化にもつながります。

保証希望先は原則10社以上で申し込みとなりますが、保証開始以降は取引先1社から随時追加保証を依頼できるため、必要に応じて柔軟に活用できます。保証限度額も取引先ごとに設定できるため、必要な保証を無駄なく掛けられるところが利点です。

三菱UFJファクターでは他にも、工事請負代金などの債権を保証する下請債権保全支援事業や、海外の販売先の信用調査を行ってその信用リスクを保証する国際ファクタリングなど複数の事業を行っており、用途や目的に応じて使い分けられます。

えんナビ

えんナビは、契約時間約45分、入金実行まで最短1日とスピーディーな対応が魅力のファクタリングサービスです。申し込みから審査、見積もり、契約、入金に至るまでスムーズなやり取りが可能で、売掛金を即日現金化することも可能。

本社は東京・上野にありますが、郵送のみの契約完結や出張サービスなどにも対応しているため、名古屋からでも気軽に利用できるでしょう。

問い合わせや見積もり依頼は24時間365日体制で受け付けており、かつ売掛先を介さない2社間ファクタリングに特化しているため、できるだけ早く売買したいという方に適しています。

買取金額は30万円～と少額取引にも対応。法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの方も利用しやすいサービス仕様です。

また初めての方でも安心して利用できるよう、償還請求権のないノンリコース契約と、秘密保持を徹底。「もし売掛先が倒産したらどうしよう」「大事な企業情報を預けても大丈夫？」といった不安を払拭する体制が整っています。

公式サイト上では、必要金額や資金調達希望日などの情報を入力するだけで簡単に査定ができるサービスを提供。保有している売掛金をどのくらいで買い取ってもらえるのかすぐにチェックできるため、ファクタリングに興味・関心のある方は気軽に試してみると良いでしょう。

西日本ファクター

西日本ファクターは、簡単・便利なクラウド契約に対応しているファクタリングサービスです。

申し込みに必要な債権の請求書はスマートフォンなどで撮影し、オンライン上から送付すればOK。本契約についても、オンラインで全て完結するクラウド契約を導入しているため、完全非対面で売掛金を売買できます。わざわざ本社や営業所まで足を運ぶ必要がないため、時間がなかなか取れない方や、遠方で交通費の負担が気になるという方も利用しやすいところが利点です。

またクラウド契約の利用により、申し込みから契約までの時間を大幅に短縮できるのもメリットの一つ。必要な書類がそろっていれば、最短で即日1,000万円まで買い取ってもらえます。

買取可能額は最高3,000万円までで、少額買取にも対応。取引額の少ない個人事業主やフリーランスでも利用しやすいサービスとなっています。

Webサイトから30秒で簡単に買取可能額診断ができるのも魅力です。申し込みフォームはWebサイトからなら24時間受け付けている他、LINEによる無料相談にも対応するなど、さまざまなチャネルでのサービス提供を行っています。

ファクタリングを初めて利用する方はもちろん、他社からの乗り換えにも応じているので、現在のサービスに不満がある方にもおすすめです。

株式会社No.1名古屋支店

株式会社No.1名古屋支店は、名古屋駅太閤通口より徒歩3分の好立地にあるファクタリング会社です。駅チカなので対面取引や対面相談がしやすく、「ファクタリングについて直接相談したい」「信頼できる会社かを自分の目で確かめたい」という方におすすめです。

買取可能金額は50～5,000万円と幅広く設定されているため、個人事業主から中小企業まで、さまざまな企業との取引実績も豊富です。なお5,000万円以上の取引相談にも応じているため、大口の売掛金の現金化も希望できます。

資金調達までに要する日数は、買取可能額の幅が広いにもかかわらず、最短即日とスピーディー。迅速な審査・契約により、最短60分で入金することもできるため、急ぎの入り用にも対応できるでしょう。

気になる手数料は1％～と業界最低水準の手数料体系を導入。手数料以外の費用は発生しないため、想定外の追加料金などを支払う心配はありません。

審査通過率は90％以上をマーク。初めてファクタリングを利用する方はもちろん、他社からの乗り換え実績やリピート率も高いのが特徴です。

なお株式会社No.1名古屋支店では建設業特化型のファクタリングサービスを行うなど、独自のサービスも展開しています。

ウィット

ウィットは、中小企業や個人事業主を対象とした小口取引専門のファクタリングサービスです。

取引額の少ない小規模事業者との取引実績が豊富で、買取可能額は20～500万円とコンパクト。その分、問い合わせから審査まで最短2時間というスピーディーな対応を実現しています。また小口取引専門ならではのきめ細かなサービスを提供しているところも特徴で、これまでの買取実績は95％にも上ります。

契約は申し込みから入金に至るまで、全て非対面でOK。本社は東京にありますが、わざわざ事業所まで足を運ぶ必要がないため、名古屋からでもファクタリングサービスを申し込み・契約可能です。

ファクタリングに関する問い合わせは24時間365日オンラインで受付中。平日日中は多忙で問い合わせできないという方でも、気軽に相談できるでしょう。またウィットはファクタリングサービスだけでなく、コンサルティング事業も行っています。

中小企業の資金対策や財務状況の改善、事業継続など、ニーズに応じてさまざまな事業再生をサポート。ファクタリングで資金調達するだけでなく、現在抱えている経営上の問題を根本から解決したいという要望にも応えられる、多様なサービスが特徴です。

ファクタリングは、取引方法によって2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類に分けられます。また法人を対象にしたファクタリングの他、個人ファクタリングサービスを提供しているところもあるため、自社の希望に適したものを選びましょう。

ここではファクタリングサービスの種類と選び方について解説します。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングについて

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者だけで売掛金の売買を行うファクタリング方法です。売掛先を介さずに取り引きするため、申し込みから現金化までの手続きが少なく、ファクタリング会社によっては最短で即日の入金に対応しているところもあります。

また売掛先の同意が不要な分、取引先にファクタリングサービスを利用したことを知られずに済むところも利点です。ただし、売掛先の同意を得ずに取り引きする分、未回収リスクが高くなるという考えから、後述する3社間ファクタリングより手数料が高めに設定されています。

一方の3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者、売掛先の3社間で取り引きする方法です。売掛金を売却することについて、あらかじめ売掛先の同意を得てから取り引きするため、未回収リスクが少なくなります。従って、2社間ファクタリングよりも手数料が少なく設定されており、より多くの資金を調達できるところがメリットです。

ただし、売掛先の同意を得るというプロセスが増える分、入金までに日数を要する可能性があります。また売掛先にファクタリングサービスを利用することを知られてしまうため、「資金繰りが悪化しているのでは？」と憶測される可能性があるところがネックです。

このように、それぞれの方法にメリット・デメリットがあるので、ファクタリングに何を求めているのかを明確にした上で慎重に選択することが大切です。

個人ファクタリングについて

個人ファクタリングとは、個人を対象に提供されているファクタリングサービスです。かつてのファクタリングサービスは法人向けが主流でしたが、近年は個人事業主やフリーランスなどの個人を対象にしたサービスを行う事業者も増えてきました。

個人ファクタリングは法人専門のファクタリングに比べて小口の売買にも対応しているため、少額取引の多い個人事業主は個人ファクタリングを行っている業者を選ぶことをおすすめします。

名古屋エリアで利用できるファクタリングサービスは複数あり、それぞれ特徴が異なります。自社に合ったファクタリングを利用できるよう、業者を選ぶときは取り引きの条件や入金までの日数、償還請求権の有無についてチェックしましょう。

ここでは名古屋でファクタリング会社を選ぶときにチェックしたいポイントを3つご紹介します。

希望する条件を備えたファクタリングを選ぶ

ファクタリングサービスの利用条件は業者によって大きく異なります。例えば、2社間と3社間のどちらに対応しているのか、あるいは両方利用できるのか、手数料はどのくらいかかるのか、申し込みから入金まで何日要するのか、などです。

また業者によっては経営コンサルタントを紹介するなどのアフターサポートを行っているところもあります。一時的な資金調達だけでなく、経営の立て直しも図りたいという場合は、サポートの有無や内容もチェックすることが大切です。

さらに、本社や支店が名古屋近辺にあるのか、非対面での申し込み・契約が可能なのかも確認しておきましょう。店舗や事業所が遠方にある場合、契約までに手間と時間がかかってしまうからです。

なお、個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する場合は、個人利用も可能なのか事前に確かめておきましょう。法人限定サービスの場合、個人での利用は断られてしまう可能性があるため要注意です。

急ぎの場合は即日ファクタリングを選ぶ

ファクタリングに申し込んでから実際に入金されるまでの日数は、ファクタリングの種類や業者によって異なります。「今すぐ現金が欲しい」「急な入り用に間に合わせたい」という場合は、申し込み当日に入金してもらえる即日ファクタリングに対応している業者を選びましょう。

なお、即日入金を希望する場合は、2社間ファクタリングが原則となります。あらかじめ売掛先の同意が必要な3社間ファクタリングの場合、即日入金は不可能なので注意しましょう。

また即日ファクタリングに対応している業者でも、申し込み手続きに不備があると入金が翌営業日以降にずれ込む可能性があります。申し込みから入金までのプロセスをできるだけスムーズにするためにも、必要な書類はあらかじめ手元に準備しておきましょう。

申し込みに必要な書類は業者によって異なりますが、基本には以下が要求されます。

・売掛金を証明する請求書

・通帳の写し

・身分証明書

上記の他にも、商業登記簿謄本（個人事業主の場合は開業届）や直近2～3年分の決算報告書や確定申告書、取引基本契約書などの提出を求められる場合もあります。

償還請求権のない契約を選ぶ

償還請求権とは、債務者から金銭債権の支払いが行われなかった場合、元の債権者にさかのぼって費用の返還を求められる権利です。別名リコース、遡求権とも呼ばれています。

ファクタリングでは、ファクタリング会社が利用者の保有する売掛債権を買い取った後、後日利用者の口座に入金された売掛金をファクタリング会社に支払うか、あるいは売掛先が直接ファクタリング会社に売掛金を支払う仕組みになっています。

しかし、入金の前に売掛先が破産・倒産して売掛金を回収できなくなった場合、償還請求権ありのファクタリングでは、ファクタリング会社から利用者に対して売掛金の支払いを求められるのです。

そのようなリスクを考慮すると、償還請求権のないファクタリング会社を選んだ方が良いでしょう。償還請求権の有無は業者によって異なるため、利用する前に必ず確認することが大切です。

ファクタリング会社が少ないため条件に合った会社を見つけにくい

名古屋市は政令指定都市の一つで、東海地方を代表する都市でもありますが、意外にも名古屋周辺に拠点を置いているファクタリング会社はさほど多くありません。そのため、名古屋市内に本社・支店を置いているファクタリング会社に絞ると、選択肢が少なくなり、自社の条件に合った会社がなかなか見つからない可能性があります。

ただし、近年はオンライン契約やクラウドサービスなどの利用により、非対面で申し込みから契約まで完結できるファクタリング会社が多数存在します。

オンライン契約対応のファクタリング会社なら、わざわざ本社や支店に足を運ばなくても売掛金をスピード売却できるでしょう。名古屋市内に拠点があるのかにこだわらず、視野を広げて業者を探してみることをおすすめします。

違法だったり悪質だったりするファクタリング会社に注意する

ファクタリング会社は全国に多数存在しますが、中には違法な行為や悪質な取り引きを行っている業者も少なくありません。特に多い事例は、貸金業登録を受けていない業者が、ファクタリングを装って貸付を行う偽装ファクタリングです。

貸金業を営むには、財務局または都道府県の登録を受ける必要があり、無登録で貸付業務を行うことは刑事罰の対象となる違法行為に該当します（※）。そもそもファクタリングは既に存在している売掛金を売買する債権譲渡に当たる行為であり、貸付業務とは根本的に異なるものです。

ファクタリングを装って貸付を行うことは悪質な詐欺行為となるので、違法な行為を行っている業者には十分注意しましょう。

悪質なファクタリング会社を見極めるには、買取代金が売掛金に比べて著しく低額でないか、高額な手数料が設定されていないか、契約書に売買契約であることが明記されているか、などをチェックすることが大切です。

※参考：金融庁.「ファクタリングの利用に関する注意喚起」.（参照2024-11-25）

名古屋で利用できるファクタリング会社は複数ありますが、それぞれ手数料や入金までの日数、アフターサポートの有無などに違いがあります。業者ごとの特徴やサービス内容をよく比較し、自社のニーズや要望に適したところを選びましょう。

JPSは最短1日で売掛金を現金化できるスピードファクタリングに対応しています。

買取可能額は最高3億円～に対応しているため、小口から大口まで幅広いニーズに対応できます。

売買契約後も、要望に応じて経営コンサルタントを紹介するなどのアフターサポートを行っているため、キャッシュフローの改善や経営の立て直しを希望されている方は、ぜひJPSまでお気軽にご相談ください。