沖縄でおすすめのファクタリング会社比較10選｜経営者が知るべき選び方と注意点も解説

まずはファクタリングの基本・仕組みの解説と、沖縄の経済動向について解説します。沖縄におけるファクタリング事情も紹介するので、利用を検討している方は理解を深めてみましょう。

ファクタリングの基本と仕組み

ファクタリングは、企業がスムーズに資金調達できるサービスです。具体的には、企業が保有する入金待ちの売掛債権をファクタリング会社が買い取って、現金化してもらえる仕組みになっています。融資とは異なり、担保や保証人も不要で、業種や事業形態を問わず幅広い業者が利用できるのが特徴です。

ファクタリングを利用するメリットは、銀行融資より早い資金調達が可能であることに加え、担保や保証人が不要なこと、観光業・建設業・飲食業の繁忙期・閑散期の資金繰りなどにも役立つことなどが挙げられます。

ファクタリングの種類には、取引先にファクタリングしたことを知られずに済む上、即日資金化できる「2社間ファクタリング」と、手数料が安い反面、取引先の承認がなければファクタリングできない「3社間ファクタリング」の2つがあります。

沖縄でのファクタリング市場の現状

沖縄は他の都道府県と比較しても銀行が少なく、他県の銀行が進出しにくい特殊な金融環境といえます。そのため一つの銀行から融資を断られると他の銀行も融資を断る傾向にあり、資金繰りがしにくいです。

また、沖縄に実店舗を構えているファクタリング会社は少数であり、沖縄県内のファクタリング会社にこだわると選択肢は限られてしまいます。選択肢を広げるためにも、実店舗を持たないオンラインファクタリングを提供している会社も検討した方が良いでしょう。

沖縄でおすすめのファクタリングサービスを10社ご紹介します。それぞれのファクタリング会社を比較して、自社にマッチしたサービスを選んでみてください。

JPS

株式会社JPSは依頼してから最短1日で資金を調達できるファクタリングサービスを提供しています。2社間ファクタリングの場合は、通帳の写しや請求書、決算書、代表者の身分証明書など必要な書類がそろっていればお申し込みから最短で翌日、最長3日以内に現金化できるので、スピーディーな資金調達が可能です。

小口取引から大口取引まで幅広く対応でき、最高3億円の資金調達ができます。急な資金調達や、キャッシュフローの見直しなど、さまざまなニーズに対応できるのも特徴です。

また、土日以外なら問い合わせから30分後には連絡があるほどのスピード感ある対応も魅力です。ファクタリングに関して、不安なことや困ったことがある場合でも、迅速な解決が期待できるでしょう。初めてファクタリングサービスを活用する場合でも安心です。

手数料は業界最低水準をマークしており、2社間の場合は5〜10%、3社間の場合は2〜8%に設定されています。手数料による負担が少なく、お得にファクタリングを利用することが可能です。

本社は東京都文京区の茗荷谷、支社は大阪市の梅田に構えているJPSですが、全国出張サービスも実施しています。実際に東京・大阪の店舗に行かなくても、担当者が沖縄まで足を運んで丁寧に対応します。またクラウドサインを活用した、オンライン上での面談・契約、郵送での対応も実施しているため、気軽に申し込み可能です。

JPSは、お客様がファクタリングの利用を終えられるように、買取後のアフターサポートも提供しています。経営コンサルタントを紹介しているため、アドバイスを受けながらファクタリングを利用しなくても良い経営方針にステップアップできるでしょう。

JPSでの見積もりや相談は、公式サイトやLINEから実施しているので、お気軽にお問い合わせください。

おきぎんクラウドファクタリング

おきぎんクラウドファクタリングは、沖縄銀行のサポートのもと、株式会社OLTAが提供している沖縄を中心としたクラウドファクタリングサービスです。「はやい」「かんたん」「リーズナブル」の3つを特徴として掲げています。

見積もりに必要な書類は、昨年度の決算書一式（貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細）、直近4カ月分の入出金明細、売却予定の請求書などです。これらをオンライン上でアップロードし、不備がなければ24時間以内に見積もり結果が届きます。請求書の全額または一部の買取が可能で、必要な分だけ自由に設定できます。契約締結後は、即日〜翌営業日には現金化できるため、スピード感を持った資金調達が可能です。

AI審査制度を取っており、対面による審査はありません。沖縄に限らず全国どこからでも、24時間いつでも審査申し込みできる手軽さも特徴です。急ぎで資金が必要な場合や、オンライン上で完結したい場合は非常に便利でしょう。

手数料は、諸経費を全て含めても2〜9%と沖縄県内ではトップクラスにリーズナブルです。一般的なファクタリング会社が提示している手数料の半分程度で利用できます。この手軽な手数料の秘訣は、AIやオンラインを活用した申し込み・審査を導入していることが挙げられます。

また、法人はもちろん個人事業主も利用可能であり、幅広い方が利用可能です。さらに買取可能金額の下限・上限の設定がないため、高額な資金を調達したい場合に便利でしょう。実店舗はありませんが、実績が豊富なのも安心して利用できる要素です。

WADATSUMI

WADATSUMIは、東京都千代田区二番町に本社を構えるファクタリング会社ですが、全国からの依頼に対応しています。WADATSUMIのファクタリングは、融資よりも簡単な審査を採用し、申し込みから最短3時間で売掛金を現金化できるのが特徴です。

審査に必要な資料は、利用申込書と売掛金の発生を証明するもの、入金確認できる表紙付きの通帳3カ月分の3点であり、それらをそろえれば簡単に審査申し込みができます。法人はもちろん個人事業主など幅広い方が利用可能です。

審査はオンライン上で非対面で行うため、申し込みから契約までの手間や交通費などの負担を軽減できます。契約方法はクラウド契約を使用し、気軽に申し込み可能です。最高10億円まで対応しており、他社と比較しても高額設定となっています。

WADATSUMIは、経営コンサルティングや信用調査を実施している企業であり、事業の一環として2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのサービスを行っています。

ファクタリングサービスだけを利用することも可能ですが、ファクタリングを利用しなくても良い経営状態にするためにも、経営面と財務面の両面からコンサルティングサポートを受けられるのも、WADATSUMIの特徴です。

手数料は1.0％からですが、ファクタリングの審査結果次第では手数料が高くなる可能性もあるので、注意も必要です。最短即日で入金されるため、すぐに売掛金を現金化したい場合は利用を検討してください。

ファインディングラボ沖縄

ファインディングラボ沖縄は、申し込みから最短翌日で資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。50万円～5,000万円までの売掛債権の買取が可能であり、信用情報に問題があって融資が難しかったり、資金ショートを引き起こしたりしている中規模企業の資金調達もサポートしてくれます。

ファインディングラボ沖縄では無料の査定も実施しており、最短30分で査定が完了します。メールで必要資料を送るだけで済むため、手軽に利用できるのも魅力です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しているので、資金化までのスピードまたは手数料の安さのどちらを重視するかで選択できます。

また10年以上のファクタリング実績があります。安定した信頼できるサービスを提供していることが、長く続く理由といえるでしょう。秘密保持を厳守しているため、取引先や金融機関に情報が漏れる心配がありません。契約を結ぶ際に、秘密保持契約も併せて締結します。

またファインディングラボ沖縄には、信用金庫出身の社員や、ファイナンシャルプランナーなどの資格を持っている社員が在籍しています。ファクタリングの利用を終えられるよう、資金調達や事業設計の相談・アドバイスを受けられるのもファインディングラボ沖縄の特徴です。資金繰りで悩まない経営方法を学ぶ良い機会となるでしょう。

また時期によっては、手数料を割り引きしているキャンペーンを実施していることがあります。少しでもコストを抑えたファクタリングを希望している場合は、利用を検討してみると良いでしょう。

株式会社瑞翔（ミズハ）

株式会社瑞翔は、沖縄市壺川に本社を構え、宮古支店も展開するファクタリング会社です。モノレール壺川駅から徒歩約8分、駐車場も完備しているのでアクセスも良いです。不動産売買や手形割引、企業向け融資、宿泊事業などを手掛けている会社で、事業の一つとして、ファクタリング事業を行っています。

設立から間もないという理由で金融機関から融資が受けられない企業に対してもファクタリングサービスを提供し、設立直後の資金調達をサポートしています。債権回収よりも入金が約1.5カ月早くなるため、キャッシュフローの向上が期待できるでしょう。

ミズハのファクタリングサービスの特徴は、企業の財務や経営状況の聞き取りを行い、内容に合わせて柔軟に条件へと反映することです。企業の要望を反映させた場合でも、審査通過率は実質100%であるため、安心感を持ってファクタリングの申し込みをしたい場合におすすめです。

審査には必要な書類を提出する必要があるので、事前に必要書類をリサーチした上で用意を進めましょう。

ミズハのファクタリングサービスの場合、債権を買い取ってから資金化までは約1週間を要します。急ぎの場合は早めに行動する必要があるでしょう。また審査の内容や取引条件によっては、通常よりも時間がかかる恐れもあります。

審査までは時間がかかるものの、手数料は月次1.25%と低額なのもミズハのファクタリングサービスの特徴です。できるだけ手数料を抑えたい場合は、検討してみてください。

株式会社ビジネスアシスト

株式会社ビジネスアシストは、沖縄を拠点とするファクタリング会社です。特に、医療施設、介護施設、薬局、障がい福祉事業所、児童デイサービスのファクタリングサービスにおいては沖縄県でNo1の実績を持つファクタリング会社です。

15年以上の経営実績があり、遂行中の案件は800件以上にも及びます。「お客様の幸せを共有できる存在としてしっかりと経営に寄り添っていく」という思いを大切にしており、沖縄の企業に寄り添ったサービスを提供しているのが特徴です。

また安心感を持って相談してもらえるファクタリング会社として、コミュニケーションを重視しています。企業との信頼関係を築き、話しにくい経営課題も相談しやすくすることで、問題の見える化を目指し、解決に向けてサポートしてくれます。また企業の現状をしっかりと把握し、将来経営基盤が崩れないような事業展開と、必要なサービスプランを一緒に考えてくれるのもポイントです。つながりを重視したサービスが魅力のファクタリング会社といえるでしょう。

またスピーディーな業務遂行も実現し、経営課題の早期解決を目指します。ファクタリング会社として、自社を選んでもらったことを念頭に置いて、期待や要望に答えるサービス提供を心掛けているのも信頼できる要因の一つでしょう。

これまで培ってきた実績とノウハウを活用し、経営基盤を安定させられるようなサービスを提供しているビジネスアシスト。サービスの利用に当たって、申し込み準備や事業展開などまで分からないことに寄り添って回答してくれるため、気軽に相談できるでしょう。

西日本ファクター

西日本ファクターは、創業以来、関西エリアに特化して運営しているファクタリング会社です。審査通過率は98%と高く、赤字決算や税金・社会保険料の滞納などにより、金融機関から融資を断られた場合でも利用できる可能性があります。

どのような売掛金でも相談可能なため、気になる債権がある場合は、相談してみるのがおすすめです。西日本ファクターの買取手数料は、2.8％〜であり、比較的安価で依頼できます。

対応エリアを限定すると、審査にかかる時間を大幅に削減可能です。また審査通過後はすぐに入金手続きに入り、最短即日での振込を実現しています。急な資金繰りで困っている方にとって、便利なファクタリングサービスといえます。

買取可能額は、2社間取引の場合は30万円から1,000万円、3社間取引の場合は最大3,000万円まで対応しています。Webで10項目を入力すれば、調達可能額を算出してくれる「買取可能学診断」は無料で利用可能です。

また紙の契約書に印鑑を押して締結していたような従来の契約は不要で、オンライン上で簡単に締結できます。オンライン上で完結するため、余計な交通費や移動時間を省き、大幅な時短にもつながります。地域密着型ならではのスピード感が、西日本ファクターの特徴です。

また西日本ファクターのセキュリティーに関しては、企業の重要な情報を守るために、信頼性の高い外部のクラウド契約サービスを利用しており、安心して利用可能です。初めて利用する方に向けて、サービスに関する丁寧な説明やサポートを実施しているため信頼が置けるでしょう。

アクセルファクター

アクセルファクターは、スピードを重視したファクタリングを行っているのが大きな特徴で、契約から最短2時間で現金化できます。必要な書類を用意する工程をできるだけ簡素化し、来社が難しい企業に関してはオンライン上で契約を締結させるなど、さまざまな工程にかかる時間の短縮を目指しています。

資金調達は、1分1秒を争うほど早い対応が求められることも多いです。必要な資料が不足している場合や、税金を滞納している場合、急な資金が必要な場合でも、迅速かつ企業の状況に合わせた柔軟な対応が期待できるでしょう。

また、審査通過率の高さもアクセルファクターの特徴として挙げられます。他のファクタリング会社の審査を通過できなかった場合でも、アクセルファクターであれば可能なケースもあります。代替書類の用意や、取引実態の証明など、解決方法を一緒に考えてくれるため、ファクタリング会社から断られた経験がある場合は、一度相談してみると良いでしょう。

企業や個人事業主に加え、NPO法人・一般社団法人など、幅広い事業形態の企業に対応しています。

アクセルファクターのファクタリングサービスは、手数料が0.5％からであり、一般的に見ても低いです。また30万円の少額債権から買取を実施しており、買取金額の上限も設けていません。さらに高額債権の場合のみ手数料を下げているのが特徴です。

2社間ファクタリングは1〜12％・3社間ファクタリングだと0.5〜10.5％と他社と比較してもリーズナブルです。オンライン取引にも対応しており、ファクタリングにかかるコストを抑えられます。

QuQuMo

QuQuMoは東京に本社を構えており、沖縄からはオンライン上で契約を完結させられます。スマートフォンやパソコンとインターネット環境があれば、全国どこからでも手続きが可能です。ファクタリング会社に出向かなくても良いため、手軽に申し込みできるでしょう。

申し込みから入金まで最速2時間というスピーディーな対応もQuQuMoのサービスの特徴です。急に資金が必要になった際でも、請求書と通帳の2点を用意して審査が通ると、即日現金化できます。

金額の上限は設定されておらず、少額債券から高額債権まで対応しています。企業に合わせた柔軟な対応が可能なため、法人の場合も、個人事業主の場合も売掛債権さえあれば気軽に申し込み可能です。手数料も1.0％～であり、業界でもトップクラスに低いですが上限の設定はないため、見積もりの確認をしてから契約するかどうかを決めると良いでしょう。

2社間ファクタリングに対応しており、取引先や金融機関への通知がないのも特徴です。取引先との信頼関係を壊さずに済むため、安心して契約を締結できます。

セキュリティー面でも弁護士ドットコムが監修しているクラウドサインを用いた契約締結であり高いセキュリティーを誇ります。契約の際に使用した重要な情報が漏れてしまう不安も解消できるでしょう。さらに債権譲渡登記の設定も不要であり、ファクタリングを行ったという履歴が残らないのも安心です。

スピード感と高いセキュリティーを求める企業におすすめのファクタリングサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは東京に本社、大阪・福岡に支社を設けているファクタリングサービス会社です。申し込みから最短1日で入金されるため、早期の資金調達が可能です。最短で入金してもらうためには、書類・情報など必要なものを準備しておきましょう。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。買い取りにかかる手数料は、業界最低水準の2％からです。企業のキャッシュフローを改善することを目標として掲げ、他のファクタリング会社と比べても低い手数料を実現しています。

問い合わせ前に手数料の目安を確認しておきたい場合は、公式サイトより7つの質問に答えると、売掛金の手数料を30秒で診断できる「簡易診断シミュレーター」が利用できます。電話による申し込みも可能で、買い取り額が最短5分で分かるため安心して利用できるでしょう。

また担保や保証人が不要であり、売掛金の確認が取れれば誰でも利用できます。法人や個人事業主かを問わないので「少額債権だけど大丈夫？」と不安になっている方も、一度相談してみましょう。

償還請求権なしの完全買い取りであり、万が一債権を回収できなかった場合でも、企業に補償を求めないのも特徴です。

業界最高水準のセキュリティー対策を実施しており、情報漏えいやファクタリングの事実を外部に知られたくない場合も申し込みできるでしょう。安心とスピードの両方をそろえたファクタリング会社として、状況に合わせた柔軟なファクタリングサービスを提供してくれる会社です。

先ほども少し触れましたが、改めてファクタリングの種類について詳しく解説します。また沖縄の企業の特性にマッチしたファクタリングサービスの選び方も紹介するので参考にしてみてください。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを理解する

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。違いを比較した表は以下の通りです。

それぞれの特徴を踏まえ、資金調達のスピードを重視するならば、2社間ファクタリングがおすすめです。コスト削減を優先する場合は、3社間ファクタリングを検討すると良いでしょう。

買取型と保証型の違いを確認する

「買取型ファクタリング」と「保証型ファクタリング」の違いを以下の表で解説します。

買取型と保証型を選ぶ際のポイントとして、資金繰りの改善なら買取型、取引リスクの管理なら保証型という基準で選択すると良いでしょう。

沖縄の企業特性に合ったファクタリングを選ぶ

観光業や建設業など、売掛金を回収するまでの期間が長い業界では、短期的な資金繰りを目的とする買取型が特性に合っています。観光業が盛んな沖縄県の企業において、有効な資金繰りの手段となるでしょう。

取引先も契約に関わることで信頼関係を重視したい場合は、3社間ファクタリングの利用も検討してみてください。

短期間での資金繰りが必要な場合や、費用を抑えたい場合は、実店舗ではなくオンライン完結型のファクタリング会社を選ぶとスムーズに進められるでしょう。

沖縄で適切なファクタリング会社を選ぶポイントやコツを解説します。

手数料と買取率を比較する

各ファクタリングサービスの手数料と買取率を比較し、自社に適したファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

沖縄にあるファクタリング会社の手数料は、会社ごとに異なる上、売掛金の5～30%と幅があります。2社間ファクタリングの場合は10～30%と高めに設定されていることが多いですが、3社間は2～10%と低めに設定されている傾向があります。

入金までの期間と手数料の金額のバランスを考慮し、最適な業者を選択しましょう。

沖縄に対応している業者か確認する

沖縄県内の企業に対応しているファクタリングサービスかどうか、確認する必要があります。沖縄に本社や支店を置いている地元密着型のファクタリング会社であれば、対面で相談ができるため安心して任せられるというメリットがあるでしょう。

一方で全国に対応しているオンラインのファクタリング会社なら店舗に出向く必要がありません。資金化までのスピードが早いことに加え、手数料も低めに設定されている可能性があります。

沖縄でのファクタリング実績や、実際に利用した方からの口コミ・評判もチェックして選びましょう。

対応業種や利用条件をチェックする

建設業・運送業・飲食業など、業界特化型のファクタリングサービスを提供している会社もあります。自社の業種に対応しているか確認しましょう。

また利用条件として、最低買取額が◯万円以上のように設定されている可能性があります。自社の売掛債権がファクタリング会社が設定する利用条件に合うかもチェックしてみてください。

審査基準が厳し過ぎるファクタリング会社の利用は避け、柔軟な対応が可能な会社を選ぶとスムーズに資金調達ができるでしょう。

沖縄で利用するファクタリング会社を選ぶ際に、注意しておきたいポイントを解説します。

高額な手数料や隠れコストに注意

手数料やコストに気を付けなければ費用が高額になってしまう恐れがあるため、注意が必要です。一見手数料が低く見えた場合でも、契約書に「追加手数料」や「事務手数料」が記載されている可能性があります。その場合、契約書の金額よりも多い金額を支払うことになるため、気を付けましょう。

契約時に最終的な手数料の総額がいくらになるのか確認してください。中には最低手数料を提示しているだけで、実際はさらに高額な手数料を請求するファクタリング会社もあります。

悪質な違法業者や契約に警戒する

悪質なファクタリング会社を選ばないように注意しましょう。「売掛債権の買取」を行うのではなく、「貸付」という形態を取っている違法なファクタリング会社も存在しています。

また利息制限法を超えた違法な手数料を設定していたり、契約解除が難しい不利な条件で契約したりするケースもあります。

ファクタリング会社が金融庁への登録を行っているか、どのような会社なのかについてしっかりとリサーチしておくことが大切です。

乗り換え時のリスクを考慮する

乗り換えを検討した際に、どのようなリスクが生じるかも考慮した上で検討するのがおすすめです。乗り換え時に違約金が発生するファクタリングサービスもあるため、解約条件を確認してから契約を行いましょう。

乗り換え先の会社が既存の会社よりも条件が悪化しないか、条件の比較検討も不可欠です。

会社の実績や口コミを参考にした上で、信頼できるファクタリング会社を選択してください。

沖縄でファクタリングを利用する際は、手数料や契約条件、違法業者への警戒を忘れず、慎重に業者選びをすることが重要です。

特に沖縄は銀行の数が少なく、金融環境が他県と比べても特殊といえます。銀行の数が少ないため、資金繰りに困った際に銀行から融資を断られると、他の銀行も断るといった事態が発生しかねません。

沖縄に実店舗を構えるファクタリング会社は少ないため、必要に応じてオンラインでも利用できる、県外のファクタリング会社の利用も検討してみましょう。

JPSのファクタリングサービスは、オンラインでも対応し、最短1日で資金調達が可能です。手数料も2.0％からと他社と比べても低水準であり、費用をできるだけ抑えてファクタリングを使用したい企業にはおすすめのサービスです。沖縄県のファクタリング会社にこだわらずファクタリングサービスの利用を検討している場合は、JPSのご利用をご検討ください。